Wieringa AdvocatenWieringa Advocaten • Postbus 10100 1001 EC Amsterdam • IJdok 17 1013 MM Amsterdam • +31 (0)20 624 6811 • Wieringa@wieringa.nl
 
ICT en internetrecht

Implementatiewet AMLD5 aangenomen (II)

Cryptodienstverleners opgelet!

Deze blog is het vervolg op de blog die wij gisteren plaatsten.

Op grond van art. 23d lid 1 sub c Wwft moet de betrouwbaarheid en geschiktheid van de beleidsbepalers worden vastgesteld. Naar de bestuurders van een cryptodienstverlener dient voortaan dus een verplicht betrouwbaarheids- en geschiktheidsonderzoek te worden uitgevoerd (art. 23h Wwft). Bij dit laatste moet worden onderzocht of de bestuurders beschikken over voldoende relevante kennis, vaardigheden en professioneel gedrag om hun functie te vervullen. Naast dit onderzoek naar de bestuurders, dient men ook inzicht te verschaffen in de formele en feitelijke zeggenschapsstructuur van de organisatie. Die mag volgens art. 23i Wwft niet zodanig ondoorzichtig zijn dat deze aan het toezicht van DNB in de weg staat. Hoewel er dus officieel sprake is van een registratiesysteem, is er gezien het uitgebreide onderzoek door DNB wat aan registratie voorafgaat, volgens sommigen wellicht eerder sprake van een vergunningstelsel.

Eenmaal geregistreerde dienstverleners krijgen voortaan een zogenaamde poortwachtersfunctie toebedeeld, zoals bijvoorbeeld banken, notarissen en advocaten al zijn. Zij dienen bij hun dienstverlening “aan de poort” onderzoek te doen ter voorkoming van witwassen of financiering van terrorisme. Daarvoor zal de dienstverlener volgens art. 23j Wwft moeten beschikken over een beheerste en integere bedrijfsvoering waarmee integriteitrisico’s kunnen worden gesignaleerd en beheerst. Een belangrijk onderdeel van die bedrijfsvoering vormen het cliëntenonderzoek en de transactiemonitoring die doorlopend dienen te worden uitgevoerd.

Het cliëntenonderzoek bestaat uit de verplichting om de cliënt te identificeren en zijn identiteit te verifiëren op basis van documenten, gegevens of informatie uit een betrouwbare en onafhankelijke bron. Cliëntonderzoek dient in ieder geval te worden verricht wanneer er een zakelijke relatie wordt aangegaan met een cliënt of wanneer er sprake is van een incidentele transactie van een bedrag van 15.000 euro (of van twee of meer transacties waartussen een verband bestaat met een gezamenlijke waarde van 15.000 euro). Van een zakelijke relatie is al sprake indien een cliënt zich voor de tweede keer meldt bij de aanbieder. Het cliëntenonderzoek dient “risicogebaseerd” plaats te vinden en op grond van art. 2b Wwft zijn aanbieders verplicht om een integriteitsrisicoanalyse op te stellen en actueel te houden. Daarbij moet rekening worden gehouden met het type cliënt, zakelijke relatie, product of transactie en het daarmee gepaard gaande risico op witwassen of terrorismefinanciering. De richtlijn zelf noemt als één van de factoren die een bewijs vormt voor een potentieel hoger risico “producten of diensten die anonimiteit bevorderen”. Ook worden “zakelijke relaties op afstand of transacties op afstand, zonder bepaalde garanties zoals elektronische identificatiemiddelen” genoemd als potentieel hoger risico. In het geval van transacties met virtuele valuta zal vaak in ieder geval sprake zijn één van deze kenmerken en om die reden zal in de meeste gevallen dus ook verscherpt cliëntenonderzoek moeten worden toegepast.

Naast het cliëntenonderzoek dient er ook transactiemonitoring plaats te vinden. Indien er sprake is van een complexe transactie, ongebruikelijk grote transactie, transactie met een ongebruikelijk patroon of een transactie zonder duidelijk economisch of rechtmatig doel, dient deze te worden gemeld bij de FIU (Financial Intelligence Unit). Bij deze beoordeling kan onder andere gebruik worden gemaakt van de witwastypologieën die op de website van de FIU te vinden zijn.

De nieuwe Wwft brengt naast administratieve verplichtingen ook kosten met zich mee voor cryptodienstverleners. In de Wet bekostiging financieel toezicht is bepaald dat de kosten voor het doorlopend toezicht door DNB worden doorberekend aan de dienstverleners die onder toezicht staan. In de begroting van DNB voor het jaar 2020 worden die kosten geraamd op 1,7 miljoen euro. Naar schatting zijn er in het eerste jaar in Nederland ongeveer 50 dienstverleners die zich zullen registreren, wat neerkomt op 34.000 euro per dienstverlenende instantie. Daarnaast gelden er volgens de implementatieregeling bij de Wwft eenmalige kosten voor de registratie op grond van art. 23b Wwft (5.000 euro), het geschiktheidsonderzoek als bedoeld in art. 23h lid 1 Wwft (2.000 euro) en het betrouwbaarheidsonderzoek als neergelegd in art. 23h lid 2 jo. lid 4 Wwft (1.100 euro).

De inwerkingtreding van de nieuwe Wwft zorgt al met al voor een behoorlijke toename van zowel administratieve als financiële lasten voor cryptodienstverleners in Nederland. Voor bestaande dienstverleners geldt daarom een overgangsperiode van 6 maanden vanaf inwerkingtreding van de nieuwe Wwft. De exacte inwerkingtredingsdatum van de wet is overigens nog onbekend: het Ministerie van Financiën moet het inwerkingtredingsbesluit nog publiceren. Om gebruik te kunnen maken van de overgangsregeling moet in ieder geval vóór de inwerkingtreding van de nieuwe Wwft een registratieaanvraag zijn ingediend bij DNB.

Deel dit artikel via     
Twitter     Twitter     E-mail     

Arjens recente berichten

Schrijf u in voor onze nieuwsbrief

 

waarnaar bent u op zoek?

pagina's waarop minstens één van de zoektermen voorkomt
pagina's waarop alle zoektermen voorkomen
pagina's waarop de exacte tekst voorkomt

in de hele website
alleen in de blog
in de website met uitzondering van de blog

Wieringa Advocaten